Поручительство при банкротстве физлица: что будет с поручителем

Что означает поручительство

Поручитель отвечает перед кредитором за исполнение обязательства другого человека. По общему правилу, если заемщик не платит, кредитор может предъявлять требования и к заемщику, и к поручителю. В договоре бывают нюансы: солидарная или субсидиарная ответственность, лимит суммы, срок поручительства, привязка к конкретному кредиту или ко всем обязательствам заемщика.

Для клиентов из Москвы, Санкт-Петербурга и других регионов России юридическая логика одинаковая: сначала нужно читать договор поручительства и судебные документы, а не ориентироваться на устные обещания банка или знакомых.

Если банкротится заемщик

Банкротство заемщика может привести к освобождению его от части требований после завершения процедуры, но это не означает автоматическое прекращение поручительства. Кредитор вправе проверять, можно ли взыскать долг с поручителя, особенно если уже есть судебное решение или исполнительный лист.

Если банкротится поручитель

Поручитель сам может рассматривать банкротство, если долг по поручительству стал непосильным. В этом случае юрист проверяет, предъявил ли кредитор требование, есть ли судебный акт, открыто ли исполнительное производство ФССП, не было ли недобросовестных действий и какие обязательства могут не списываться по статье 213.28 ФЗ-127.

Отдельный вопрос - регресс. Если поручитель заплатил за заемщика, у него обычно появляется право требовать возмещения с основного должника. В банкротстве такие требования нужно заявлять корректно и в срок, иначе можно потерять процессуальные возможности.

Поручитель и созаемщик - не одно и то же

Созаемщик является самостоятельным должником по кредитному договору, а поручитель отвечает по отдельному обеспечительному обязательству. На практике это особенно важно по ипотеке, автокредитам, бизнес-долгам ИП и семейным кредитам. Если один участник процедуры списывает свои долги, второй участник договора может остаться перед банком.

Что проверить до подачи заявления

1. Найдите кредитный договор, договор поручительства, график платежей и все дополнительные соглашения.
2. Проверьте, кто указан заемщиком, созаемщиком, поручителем и залогодателем.
3. Посмотрите судебные приказы, решения суда и банк данных исполнительных производств ФССП.
4. Проверьте публикации по заемщику и поручителю в Федресурсе, если процедура уже начата.
5. Оцените имущество, доход, сделки за последние годы и риск оспаривания перед банкротством.
6. Не подписывайте новые соглашения о признании долга без консультации: они могут изменить позицию в споре.

Когда нужна консультация

Обратитесь за анализом, если кредитор требует оплату с поручителя, приставы удерживают деньги, долг связан с ипотекой или автомобилем, заемщик уже банкротится, либо банк предлагает "просто подписать" новый график. Юрист HUGOYAN проверит документы и объяснит, какой маршрут реалистичен: защита от взыскания, заявление требований в деле, переговоры или собственная процедура банкротства.